信用卡疯狂套现暴露POS机办理漏洞【2】

　　在为一名辽宁抚顺“客户”套现的案件中，吴某某利用数月时间，分多次套出高达240余万元的现金供其使用，还用多家银行的信用卡进行差时还款。

　　在物证中，记者见到了数个装满信用卡的本夹，刘忠解释称：“由于该团伙已形成规模，便专门为‘客户’的信用卡分门别类、统一管理。”

　　办理POS机流程存在漏洞

　　刘忠向记者介绍，该团伙具有极强的反侦察意识。一旦有“客户”上门，主犯吴某某、孙某某会让其至两名少手下出面接待，主犯会在比较隐蔽的地点独自进行刷卡套现，成功后会将相应现金通过一名手下交给“客户”，这样便形成了单线联系，带公安机关侦查、固定证据带来难度。另外，犯罪嫌疑人还会通过U盾转账的方式将套出的钱款支付给一些不愿露面的“客户”。

　　此案中，犯罪嫌疑人套现均在较为隐蔽地点进行，这也暴露了POS机审批流程的漏洞。

　　刘忠表示，目前我国的POS机实际审批权大多不在银行，而在以公司形式存在的第三方。由于第三方属于以经营POS机业务为主要盈利点的企业，在利益的驱使下，就会简化POS机审批流程、甚至“走形式”审批，给不法分子骗取POS机留下可乘之机。

　　吴某某、孙某某等人便是利用POS机审批流程漏洞，只提供了销售床上用品等工商营业执照骗取了POS机，但并没有实际的商品，而是进行虚拟交易，这也就使犯罪嫌疑人不必开设店面、库房等，是其犯罪行为隐蔽化，也暴露出第三方在审批中存在的问题。

　　“商业资金流动应该得到有效的监管。”刘忠分析说，在此案中，犯罪嫌疑人所注册的公司营业额远远达不到其非法套现的资金数量，因此建议在商业资金流动中建立相应监管机制，一旦资金流动数量出现异常便发出警报便于相关部门监查。

　　刘忠补充说，由于大额度信用卡的收益不小，因此银行为了创收等原因在审批方面也会存在漏洞。犯罪嫌疑人通过制作假房产证等财产证明骗取大额度信用卡，这些财产证明虽然制作逼真，但银行相关工作人员只要核对此类证件的唯一编码信息，便可识别真伪。建议银行完善各类信用卡的审批制度，避免因非法套现而造成的损失。

　　针对信用卡持有人，刘忠建议，不要去寻找不法分子刷卡套现，以免钱、卡被骗走，此期间一旦发生纠纷，将无法得到法律保护；对于不再使用的信用卡，要及时注销，以免不慎丢失后造成损失。