用安全铸造互联网金融的创新基石

伴随着云计算、大数据、移动支付等新技术的崛起，当P2P、众筹等新概念层出不穷，网络化金融机构、互联网金融门户网站等新模式连绵不断，互联网金融在展现巨大的活力与颠覆性的同时，也让安全担忧成为高悬头顶的达摩克利斯之剑。

“我的钱安全吗？”“我的信息安全吗？”这些担忧正困扰着越来越多的人。加大网络安全的教育与宣传，增强民众对互联网金融知识的了解，趋利避害，这也是中央网信办主办的网络安全宣传周的一个方面。

互联网金融的优点早已深入人心，而对传统金融时空限制的突破、对普惠金融的延伸，也为其争取到了最大限度的宽松政策环境。近两年，我国的互联网金融行业发展飞速。在行业的蓬勃发展中，一些来自官方或第三方的数据可以帮助我们加深更直观的认知：第三方支付机构已经超过250家，年业务规模在去年就达到了17亿元； P2P网贷平台截至8月底上线运营数达到1375家，仅在今年三季度就完成交易规模579亿元，环比增长52%，前三季累计交易规模1260亿元；众筹企业当前也有数十家，根据天使汇官网数据，截至目前天使汇上已经有 230 个项目完成超过 10 亿元的融资，认证天使投资人接近2000人；BAT（百度、阿里巴巴、腾讯）正通过并购重组快速扩张互联网金融的闭合产业链，截至今年2月中旬，阿里小贷累计投放贷款超过1700亿元，服务小微企业逾70万家；此外，传统金融也正纷纷加速互联网金融布局。除了电商平台，北京银行、民生银行、兴业银行、浦发银行、华润银行等的直销银行也陆续上线。

看起来热闹非凡，而这还只是互联网金融巨大冰山格局的一角，且未来将发展的更加庞大。互联网金融已经沿着电子商务、第三方支付、金融产品的销售、P2P或众筹等，走上了综合金融服务的发展路径，并最终影响和改变社会、经济的方方面面。

然而繁荣之下，也有隐忧。在这一巨大趋势之下，互联网金融发展初期所暴露的安全风险正越来越多的引发多方重视。这些安全风险，一方面源自互联网本身的开放性，庞大的商业和金融敏感数据通过计算机及移动网络输送，不可避免的会诱发网络犯罪率上升，各种木马病毒、钓鱼网站、黑客漏洞攻击、篡改窃取数据等都是现实威胁，形成对风险防范的技术性挑战；另一方面来自互联网金融的创新性，作为新兴事物，其众多的跨界特征给合理监管提出了新的挑战，由于缺乏完善的法律法规，行业发展乱象丛生，大大加剧了从业者恶意欺诈、违规操作、洗钱等道德风险。

一家第三方机构提供的数据显示，仅在今年10月份，就有35家P2P网贷平台出现问题，其中诈骗、老板失联、提现困难等是主要因素；而自2013年以来，已有超过150家的P2P网贷平台出现类似问题。除此之外，包括网贷之家、人人贷、翼龙贷等众多P2P平台也都出现过黑客攻击风波。这些问题直接暴露了互联网金融繁荣之下的安全隐患。

在开放的互联网金融领域，安全是一切创新的基石。如果不加强监管与防治，势必会对市场发展、金融稳定产生更大的危害，一旦失去了安全这层信任，互联网金融的繁荣也就成为了空中楼阁，难以为继。

现今情况下，当务之急就是要加强互联网金融领域的风险防范。从国家层面来讲，我国的互联网金融还面临着不少的法律监管空白，新生事物的健康成长，离不开宽松、开放的市场环境与政策上的扶持与鼓励，但适度的监管同样不可缺乏。在未来，加强适应行业发展的法律制度建设、风险制度建设、监管体系建设，增强社会信用制度的软约束力量，加大网络安全的教育与宣传，都应成为保障市场健康、规范、有序发展，减少犯罪机会，增加犯罪成本的应有之义。而从企业层面讲，增加资金投入，提升安防技术水平，加紧人才培养，加强内控等措施也必不可少。

尽管这一过程可预见的困难很多，但这是营造多赢局面的前提。通过加大对互联网金融安全的宣传，多方同心戮力，才能真正筑牢市场繁荣的安全基石。