展望移动互联网金融创新：数据风险定价

人民网北京5月8日电（实习生 郑慧君）近日，人人贷创始合伙人杨一夫在2014年全球移动金融论坛上提出，未来互联网金融的创新突破点，在于金融的核心环节风险管控。如今这方面的利用互联网数据创新的程度还不够深，随着互联网进一步的普及，未来会有很大的机会。

杨一夫以车险定价为例，介绍了如何用互联网手机个体数据来进行更精准的风险定价。杨一夫看来，随着移动app的普及，大量个体生活数据将被收集，通过有效的整合，金融产品的定价将更为精准。其实，从博弈论角度而言，通过更精确的数据收集，将会减少个体逆向选择的可能性，从而提高风险定价的准确性。在金融体系中，风险管理与控制是非常重要的一环，而且金融机构的任何产品都会涉及风险定价，因此该方面的创新对金融行业有着核心且关键的意义。

互联网数据的收集应用并非新鲜事。但从如今主要的第三方互联网数据监控平台来看（如DCCI),此类数据的主要应用方向是市场营销，如广告投放，产品品牌调研等。并未深入应用于风险定价。因此杨一夫的确是指出了一个互联网数据市场的空白点；从金融机构的角度看，大数据应用于风险管控的问题思考亦非新话题，在金融机构的信贷部门中（尤其是American Express、银联等银行卡公司），积累了大量的客户信用历史数据，这些机构本身已在应用此类数据进行风险管控与企业内部治理，同时，这些数据涉及的隐私问题仍紧紧限制着各机构的风控人员行为。

由此看来，互联网数据应用于风险定价还在于如何整合应用过去这些零散的经验，进行更加公平的风险定价，实现在金融核心环节的创新突破，