浙商银行大力创新金融产品与服务

深耕智能制造 助力产业升级

池  邑  朱  健

2017年10月31日08:22  来源:人民网-人民日报
 

  浙商银行工作人员深入陀曼智造一线车间进行调研,助力企业深耕“智能制造”。
  资料图片

  2017年上半年,浙商银行共为98家实施智能制造企业提供表内外信贷支持186.54亿元,较去年同期增长147%。

  习近平总书记在党的十九大报告中指出,加快建设制造强国,加快发展先进制造业,推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合,在中高端消费、创新引领、绿色低碳、共享经济、现代供应链、人力资本服务等领域培育新增长点、形成新动能。这为金融机构优化业务投向、提升服务实体经济能力指明了方向。

  近年来,浙商银行从智能制造的供给和需求两端入手,创新运用买方信贷、订单融资、履约见证、产业基金等金融产品和方式,着力加快建设实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系。

  订单融资

  破解企业资金“痛点”

  以智能制造驱动整体产业转型升级、打造制造业强国的系统性工程,离不开金融助力。通过实际调研,浙商银行发现,尽管企业实施智能制造的意愿较强,但也有很多“痛点”和难点。

  金石机器人常州股份有限公司是国内桁架机器人领域的领先企业,曾成功研发了多条自动生产线,甚至有建设无人工厂的经验。受益于各级政府大力倡导的“机器换人”政策,金石机器人的订单量暴增,今年上半年新增订单额高达1.5亿元。

  但按行业惯例,买方一般只支付30%的预付款,金石机器人需要垫付其余部分的货款,让金石公司在集中交货的数月内产生了4500万元的融资需求。“因为固定资产有限,公司近年来一直靠股权融资募集资金,这样带来的后果是实际控制人持股比例偏低。”金石机器人相关负责人表示,“这是我们最不愿意看到的局面,但不如此又无法解决交货时的资金难题。”

  针对金石机器人的这一痛点,浙商银行南京分行决定为其量身定制一系列金融服务和产品:针对订单的爆发式增长,采用单个订单封闭管理,打包解决预付款外的全部融资需求;针对大股东不愿大幅稀释股权,采用以债为主的投贷联动方案;针对企业缺乏可抵押的固定资产或股权,大胆采用信用方式审批;同时为了把控风险,根据企业回款情况,制定了分阶段放款、按订单进度回款的用信策略。最终形成了“订单融资+大债小股+信用方式+分批提款”的智能制造金融服务方案。

  通过这一方案,浙商银行为金石公司成功授信3000万元,并陆续为企业的多笔订单放款,有效缓解了公司集中交货的压力。

  在浙江省智能制造试点示范城市新昌,轴承行业智能制造设备供应商浙江陀曼智造科技有限公司也成为浙商银行金融创新定制产品的受益者。

  浙商银行携手浙江省经信委、中国信息化百人会等机构,为企业量身定制创新的智能制造金融服务方案。其中,浙商银行绍兴分行创新运用买方信贷模式,为陀曼智造直接授信3400万元,并对其供应链下游企业授信3000万元,专项用于采购陀曼智造的智能制造设备。对陀曼智造这样的供应商来说,这一模式加快了其资金回笼速度,同时也扩大销售区域。对其下游企业来说,融资压力的减轻,让企业可以更快地实现智能制造升级。

  “这样的金融创新,使公司下游客户能更从容地安排资金,我们也有了更多的订单。方案实施一年多来,公司累计新增订单额3600多万元。”陀曼智造公司董事长俞朝杰说。

  创新服务

  推动网络与实体融合

  不久前,天津飞旋科技有限公司从浙商银行天津分行获得直接授信额度和基于供应链下游企业供应链管控额度达2亿元。

  这是浙商银行通过创新合同能源管理金融方案服务智能制造企业很好的例子。浙商银行相关负责人表示,金融支持先进制造业发展,不仅在于单纯的资源倾斜,更重要的是创新与企业商业模式融合发展的融资方式。

  据介绍,飞旋科技主营电磁轴承产品研制,其自主研发的磁悬浮轴承、磁悬浮分子泵可广泛应用于压缩机、鼓风机等多个领域。其中,磁悬鼓风机较传统鼓风机节能30%以上。

  飞旋科技此前刚刚度过艰难的技术准备和应用研发阶段,正处于产品推广期。为了快速占领市场,飞旋科技以租赁销售为主要销售方式,其租金收入是指产品使用公司由于使用飞旋科技产品节电的那部分收益。如此一来,租金收益见效慢和产品推广资金需求大的矛盾日益凸显。

  为了帮助企业化解这一矛盾,浙商银行基于飞旋科技特殊的经营模式,为其专属定制合同能源管理方案:飞旋公司在经营过程中向其下游企业出售设备,下游企业利用供应链融资授信向飞旋公司支付设备款,而贷款利息则按一定比例从后续设备使用期间节省的能源费用中支出。借助“1+N”供应链模式,浙商银行给出了2亿元的授信和管控额度。

  这一方案的有效实施,使得供需两端的飞旋公司和下游企业,分别免去了先行垫款和一次性大投入的烦恼。

  与此同时,智能制造的行业特性也为风险控制打开了新的视角。智能设备可实现远程监控,银行能第一时间掌握下游企业的开工率、产量等生产数据,从而了解其真实经营状况,有效控制风险。

  “服务飞旋公司的经验表明,随着‘互联网+’和人工智能技术的发展,我们可以利用智能制造设备的远程智控,将创新定制的金融方案更深层地嵌入到现代供应链和绿色低碳的新兴产业中去,推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合。”浙商银行天津分行负责人表示。

  履约见证

  提升金融服务效能

  2017年初,嘉兴华宇电力设备有限公司中标了湖州中石科技有限公司混改性纤维项目的电力设备订单。

  由于湖州中石对这批电力设备质量、供货时效要求高,而华宇电力对货款须及时支付的要求很强烈。基于此,浙商银行杭州分行第一时间制定出了“履约见证”金融服务方案,及时有效地化解了双方的供需矛盾。

  浙商银行杭州分行根据购销双方的企业经营情况、供货能力、付款能力及各自需求,制定了有针对性的履约见证方案。浙商银行作为第三方,利用银行信用对购销双方各自作了履约保证,在保障双方利益的同时促使交易顺利达成。此后,浙商银行负责保障履约责任,督促华宇电力保障订单产品质量,督促湖州中石履行付款义务,从而推动合作尽快落地。

  在助力智能制造的过程中,浙商银行积极发挥服务中介功能,创新履约见证服务,签订三方约定,促进买卖双方交易达成,帮助智能制造企业“融资、融物”的同时,为其“融服务”。浙商银行相关负责人说:“这个例子说明,除了资金融通,现代商业银行还有信用中介、衍生服务等职能。”

  此外,浙商银行还围绕设备销售、租赁、外包等不同模式,设计多样化融资和融物服务。比如,浙商银行可以为智能制造企业提供融资租赁业务,解决企业的机器设备担保难题。具体来说,就是租赁公司为上游设备供应商提供一次性贷款,获得贷款后用于扩大再生产,加速企业资金周转;上游企业购买设备后租给下游,帮助智能制造实施企业快速获得设备。

  浙商银行相关负责人表示,未来浙商银行将继续深耕智能制造领域,以更优质的金融服务帮助更多的企业再塑造先进生产力,为促进我国制造业迈向全球价值链中高端贡献更多的金融智慧和力量。


  《 人民日报 》( 2017年10月31日 14 版)

(责编:易潇、沈光倩)