中国农业银行三个月堵截电信诈骗两千多起

为金融客户筑起“防火墙”

周雨浓

2017年03月14日08:13  来源:人民网-人民日报
 

  中国农业银行山东潍坊分行开展“关爱老人+预防诈骗”爱心公益活动。
  资料图片

  “再晚一分钟,两万元的汇款就要落入骗子手中了。”

  虽然事情已经过去3个多月了,农行客户贾先生依然觉得后怕。去年12月11日下午4时30分左右,他在农行的ATM机操作了一笔跨行转账。第二天下午4点多,贾先生才发现转账对象是诈骗团伙,于是赶紧给农行上海客服分中心打电话,要求银行立即撤销交易。

  此时距离转账扣款时间仅剩10分钟。农行客服代表在严格按流程核对了相关信息后,为他受理了延迟转账撤销业务。随后又对该笔交易进行了加急处理,终于在临近扣款前一分钟成功撤销了该笔转账,为他挽回了两万元损失。

  农行有关负责人介绍,该行认真落实人民银行《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,自2016年12月1日个人银行账户新规改革实施以来,截至今年2月28日,成功堵截电信网络诈骗事件2182起,金额3386.31万元,堵截异常开户数12889人次,为被骗客户撤销ATM延时转账8850笔,金额29219.05万元。

  技术升级提高防控水平

  从源头治理电信网络诈骗,对于金融机构而言,首先要做好系统改造的投产切换工作。“只有技术升级改造按时完成,才能保障相关业务工作有序推进。”农行有关负责人表示。

  按照人民银行相关文件要求,个人账户改革包含“I类户开户数量控制”“ATM转账24小时入账及撤销”“免收行内异地存取现、转账等业务的交易手续费”“暂停涉案账户开户人名下所有账户的业务”“建立对买卖银行账户和支付账户、冒名开户的惩戒机制”等多项内容。改革实施目标种类繁多,且时限不同,商业银行落实起来并不容易。

  48个总行系统,119个分行系统投产变更工作,历时两个多月,采取三个阶段分步落实,农行开始了从源头治理电信诈骗的技术攻坚。

  第一阶段项目投产共涉及22个总行系统和93个分行系统的投产变更工作,实现人民银行要求于2016年12月1日起实施的I类户开户数量控制、ATM转账24小时入账及撤销、多种到账时间选择、非柜面渠道支付限额控制与提醒等功能。

  第二阶段投产共涉及26个总行系统和26个分行系统的投产变更工作,完成人民银行要求的于2017年1月1日起实施“免收行内异地存取现、转账等业务的交易手续费”“暂停涉案账户开户人名下所有账户的业务”“建立对买卖银行账户和支付账户、冒名开户的惩戒机制”等目标。除此之外,农行还实现了柜面安全查询控制等多项控制功能。

  对于人民银行文件中提出的“应当对全部实体特约商户进行现场检查,逐一核对其受理终端的使用地点,于2016年11月30日前形成检查报告备查”的要求,在不到两个月的时间内,农行实地核查了63.55万户POS机商户、118.04万台POS机终端,发现违规移机或无法确认使用地点的商户4847户、POS机6642台,并及时进行了关停处理。

  据了解,农行正在加强“账户交易活动监测”“建立联系电话号码与身份证号码的对应关系”等工作。截至2月28日,农行已基本完成了从源头上治理电信网络诈骗技术的保障工作,各项治理措施纷纷落地实施,取得了较好效果。

  内外联动让防线更坚实

  “事实上,我们在已经掌握的电信网络诈骗典型案例中发现,有些手段并不高明,关键是要让银行员工和客户都能绷紧预防诈骗这根弦。”农行有关负责人介绍,该行从内外两个方面着手,通过加强培训、扩大宣传等方式增强员工和客户的风险防范意识及防范技能。

  继续做好员工培训工作。目前,从源头上治理电信网络诈骗相关的操作手册、作业规则、应答口径和典型案例等,已成为农行各网点工作人员晨会学习的重要内容。

  据了解,目前农行正在研究建立电信网络诈骗、客户信息泄露等案件线索的举报奖励机制。鼓励员工和客户主动发现、及时报告案件线索,便于银行方面及时采取有效措施遏制案件发生。

  全面加强客户信息保护。对涉及客户信息存储、转发、展示的167个系统进行了全面的梳理和调研。目前,农行已将整改和关闭客户信息过度展示、批量下载信息等系统控制功能的技术研发工作,纳入2017年信息化项目计划并加以统筹推进实施。

  目前,农业银行各网点已在显著位置悬挂横幅、在LED屏幕滚动播放防范电信网络诈骗的宣传口号,提醒广大客户增强风险防范意识。与此同时,组织各分行进社区、进学校、进农村、进商圈、进机关、进企业、进军营,开展有奖问答、集中讲座、发放宣传手册等活动,增强公众防范电信网络诈骗技能。

  此外,农行河北、安徽、江苏、浙江、重庆、厦门、广东等一级分行和50多家二级分行协助当地公安机关建设反诈骗中心,派员进驻公安机关现场办公共计150多人次,同时还建立绿色通道,积极配合公安机关快速查询冻结涉案账户。


  《 人民日报 》( 2017年03月14日 17 版)

(责编:易潇、沈光倩)

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