理财、股票、保险、基金、黄金……让你赚大钱的捷径有陷阱

　　有钱流动的地方就有骗子，电信诈骗可谓无孔不入。网站被冒充，服务热线被冒号，短信平台被骗子攻入群发短信……除了这些常规行骗手段，如今连银行、证券、基金、保险、黄金等金融行业也频频被电信诈骗渗透。

　　以下这些骗术，您见过多少？

　　被微信忽悠轻信“代客理财”，广州大妈炒油3个月亏43万元，10年积蓄蒸发；骗子免费荐股短信竟然次次都能“捉牛股”，受害者交费给骗子之后推荐的股票却再也不“牛”了；收到保险理赔电话，到ATM机上领取理赔款，存款就被骗子转走了；存款“被买”了基金，按照电话提示进行赎回操作，结果钱却不翼而飞……广州日报记者梳理了近期渗透到各金融行业的电信诈骗，并请专家为您揭秘背后真相，送你一双“火眼金睛”。

　　统筹：耿旭静

　　文/广州日报记者井楠、张忠安、周慧、吴倩、耿旭静

　　骗局一：“代客理财”

　　以亏钱名义逐渐蚕食客户投资资金

　　骗术简介：

　　“山寨炒金炒油公司”在法规灰色地带开展准期货交易业务，采用高风险的对赌交易规则。然后利用微信发起对散户受害者的营销攻势，之后再通过微信来指导受害者操作。其间说服受害者，授权让使用假名的“投资老师”代替受害者操作。一旦亏钱，就想办法稳住受害者，并让其继续追加投资。受害者一般已经被“忽悠”签了风险免责条款，导致追回款项十分困难。

　　案例：金秋九月，疑似网络诈骗事件再次引起了社会各界的关注。继广州日报近期报道了“金融从业者炒油照样被骗数万元”之后，又出现在山寨平台炒油炒黄金巨额亏损的投资者。

　　广州日报记者近日接到广州市民赵阿姨的投诉：珠江新城某贵金属经营有限公司通过微信与电话营销的手段，拉她进入了“炒油”的噩梦中。

　　她那70万元的投资资金被两位所谓老师先后通过“代客理财”，短短3个月累计损失了43.44万元。这笔钱是赵阿姨10年来几乎所有的积蓄。而今，该公司挂靠的商品交易平台已经停止了原油投资业务，赵阿姨投诉、举报均困难重重。

　　据赵阿姨叙述，2015年年底，她从微信与电话上不断接到珠江新城“中××号”业务员俊杰的电话邀请，让其参与T+D原油炒卖业务，反复强调该业务“资金由第三方存管，风险可控，安全可靠”。

　　赵阿姨被说动了心，在没有被提示风险、说明操作规则的情况下，就取出了5万元的退休金，与该企业在网上签订了操作协议，将钱打入了该企业指定的银行账号。广州日报记者调查到，该银行并没有与该企业签订所谓“第三方存管”协议，只是一份转账合同。

　　之后，业务员指派了一位“涂老师”用微信指导赵阿姨操作。可是，还没有指导两次，“涂老师”就要求投资者透露操作密码、委托“涂老师”亲自操作，并要求追加投资资金。赵阿姨以为是自己年纪大、太笨了，心里有些不好意思，就没有拒绝涂老师的“代客理财”要求，追加了5万元资金。然而，不到3天时间，赵阿姨进去看账户余额时，10万元只剩下了3万多元，其间被操作过十几次，她追问涂老师，老师说：“行情不给力，再加钱，把亏损追回来。”

　　赵阿姨于是又追加了10万元，可是没有想到的是，过了不到两周时间，又亏损了6万多元。赵阿姨气恼了，说不想再做了，“中××号”的业务员在多次挽留无果后，约了赵阿姨到珠江新城公司办公室销户。可是，赵阿姨一到该公司，又被几个业务员上前游说，自称公司副总裁的人不断道歉，说会指派一个全公司最牛的“老师”帮其追回亏损。

　　心软的赵阿姨再次选择了相信。于是，在这位所谓的“令狐老师”的指导下，她将投资资金追加到了70万元。可是，在追加投资资金的过程中，就先后发生了两次爆仓，“令狐老师”态度特别淡定，说：“你放心，你多追加点儿钱，我一定帮你翻倍赚，一切都在我掌握中。”在这些信心满满的“忽悠”中，赵阿姨再次放松了警惕。1个月时间过去了，令狐老师虽在两三次的操作中赚了小钱，却在之后的操作中亏了32万元。最后加上被收取的手续费、杂费，赵阿姨的投资累计损失了434378.15元。

　　这个时候，赵阿姨才意识到自己可能被诈骗了。她到“中××号”公司要求赔偿损失，却被告知：合同上写着“投资者风险自担”。而且，在与该公司理论的过程中，她发现所谓的“涂老师”、“令狐老师”用的都是假名，公司里根本没有聘请这两个姓的员工。她致电该公司挂靠的交易平台——位于福建省的“中×商品交易中心”，获悉：该交易中心已经停止了原油炒卖业务，而且，也将与该广州企业解约，不再接纳投资者投诉。

　　而广州日报记者接到赵阿姨投诉后，致电“中××号”公司，其合规部负责人刘经理代表公司方面的正规答复是：在签约前，赵阿姨签订了一系列的声明与协议，投资者需要自担风险。并且，对方并不承认“代客理财”现象，认为并无欺诈行为。

　　受害者分析：您总是心太软

　　赵阿姨的案例，是典型的山寨交易平台导致投资散户巨额亏损案例，具有一定的普遍性：首先，该交易公司以及其背后的商品交易中心都属于典型的“山寨炒金炒油公司”，并没有获得国务院的直接批准，就开展了位于法规灰色地带的准期货交易业务。类似山寨交易所无一例外地采用了高风险对赌交易规则。

　　再者，案例中采用了典型的“代客理财”操作，先后涉及的两位所谓的“老师”，看似指导投资者操作的专家，实际上却都有联合山寨平台恶意圈钱、收取手续费的嫌疑。在操作过程中，赵阿姨在后期操作阶段，已经开始质疑亏损不合理，但“代客理财”者却一方面说大话“稳住”心软的投资者，另一方面仍继续操作，直到榨干投资者资金。短时间里的高频率操作，是类似案例中投资者被多收手续费的主要方法。

　　该案例还具有几个新特点： 例如本案例中主要是通过微信发起对散户的营销攻势，之后也通过微信来指导操作。本案例代客理财行为中，两位所谓的老师都使用了假名，使得该疑似诈骗案在诉求维权的过程中更加复杂。在监管层的连续整顿下，2016年，十余家大宗商品交易中心都已经停止营业。但这也使得广大受害投资者的维权之路变得更加漫长，陷入了投诉无门的境地。

　　支招：事前务必斟酌入市

　　广东华璟律师事务所的孙高峰律师追踪、统计了广东省内近年来的炒金炒油巨额亏损案例，发现其中追回或部分追回投资损失的案例，占比不到三分之一。多数投资者在维权过程中，都遇到以下难题：该类现象属于证监会、金管办、人民银行、工商局的“四不管”地带，投资者唯一可以做的是向公安局的刑侦大队报案，但报案需要繁琐的举证过程，只有数额巨大、涉及人数众多，才能构成经济诈骗罪。

　　有鉴于此，广东省黄金协会副会长朱志刚认为：与其事后维权困难，不如事前斟酌入市。操作平台必须是国务院或省政府批准的正规平台。不要听信网络、电话营销的虚假宣传，要眼见为实。

　　骗局二：“捉牛股”

　　利用虚假信息让股民购买其“服务”

　　骗术简介：

　　近几年，证券市场诈骗主要套路是鼓吹自己能“捉牛股”，找到包赚的股票，诱惑受害者交会员费或购买软件，从而谋求非法利益。有专业人士表示，由于证券市场的资金流动需要多方配合，使得直接诈骗难度较大，骗子多数都是利用虚假消息令股民购买其“服务”。

　　案例：记者从广东省证监局获悉，2009年11月至2010年3月间，廖某某与郑某某、邓某某等人密谋后，在广州市海珠区、萝岗区等地先后合伙成立多家公司，招募十几个人作为业务员并进行专门的“诈骗话术”培训。分别以公司指导老师、指导老师秘书等身份，伙同其他人员一起，通过电视证券类节目，发布免费荐股的广告，吸引投资者关注、咨询。

　　骗子随后安排业务人员使用事先设计好的“诈骗话术”，对多名被害人进行反复纠缠劝诱，向投资者宣称只需交纳几千元不等的会员费或服务费就可提供“内幕信息”、“涨停股票”或“短线黑马”等牛股，并保证高额收益，游说股民加盟以牟取非法利益。

　　投资者张先生看到一名分析师绘声绘色地介绍某公司一款名为“操作宝典”的炒股软件，声称该软件能准确揭示股票买卖点。在业务员引导下，张先生选择了一档8800元的软件，并将钱汇给该所谓分析师的个人账户。而当张先生根据软件及业务员的提示买入了股票，导致亏损严重，因此找业务员讨说法。此时，业务员却称其购买的8800元档软件功能不够强大，让张先生选择购买38000元档软件，并称这款软件肯定能赚钱，张先生又一次轻信并购买了软件，但结果却是屡买屡亏，损失更为惨重。

　　受害者分析：把运气当成技术

　　“证券诈骗主要是通过散布虚假信息，让股民购买其产品或者服务等，套路就是宣称帮助股民抓牛股。”一位不愿透露身份的券商营业部总经理对广州日报记者表示。

　　为什么“捉牛股”公司一交费就不灵了？业内人士告诉记者，其实这类公司荐股赌的是“概率”。每天该公司都会随机捕捉前一天涨幅较大的十只股票，随机配发给固定的电话号码，按照概率，总有部分人会连续几天收到“牛股”，就会误以为真的碰到了“牛庄”，乖乖交钱做会员。

　　支招：

　　面对诱惑首先学会冷静核实

　　证监局有关人士表示，从最近几年掌握的情况来看，非法证券期货活动的本质是“假”与“骗”，且形成至少十大套路，利用投资者渴望发财暴富的投机心理，编造虚假信息，骗取不当收益。对此，广东证监局支招称，投资者要充分认识作案“路数”，保持理性心态，抵制高额回报诱惑，谨慎核实有关机构的实际情况。而且万一中招，可以通过司法程序请求赔偿。

　　广东省证监局表示，证券诈骗“套路”有几个共同特征：承诺高额回报，不当面签订正式书面合同，未经工商注册登记，不具有证券期货经营资质，通常没有固定办公场所以及使用个人账户收款等等。

　　投资者要相信天上不会掉“馅饼”，切莫因一时贪念上当受骗。再者，核实机构及个人资质。而且慎向他人账户转账汇款。投资者一旦付款追回款项的难度极大。

　　骗局三：假理赔真骗款

　　以保险理赔为名用ATM骗存款

　　骗术简介：

　　“保险公司已经批下来了一笔赔款，你来领取一下。”不法分子通过发送短信，冒充保险理赔人员实施电信诈骗。引诱受害者去银行领取赔款，并引诱其在ATM上完成一些操作。之后受害人发现，自己的账户竟然被转走一笔钱。

　　案例：吴先生驾驶车辆发生事故后向保险公司报案，过了几天，自称是保险公司财务部的杨主任联系吴先生核对此案的理赔金额，告知吴先生可以到银行柜台领取800元，吴先生按对方指引到银行柜台插卡，并按对方指引在银行ATM英文界面操作，输入对方发送到其手机上的验证码（实为转账金额），吴先生回家后在网上查询发现银行卡不见了2400多元。而遭遇类似事情的黄女士损失更惨重，被转走了29000元。

　　保险专家向记者指出，根据上述案例，客户接到诈骗电话的时间大部分都是在其向保险公司报案后几天，事故刚发生不久，损失还未确定，客户也没有向保险公司提交资料申请索赔，这就让不法分子钻了空子。

　　受害者分析：不懂英文易中招

　　保险专家指出，诈骗分子虽然能够说出受害者车辆信息及事故发生的时间、地点，但并不知道客户的身份信息及银行账户信息。可是受害者通常不会反向质询这些信息。此外，诈骗分子利用客户不懂英文的特点，诱骗客户在银行ATM的英文界面操作，转走其账户资金。

　　支招：理赔无须到ATM操作

　　人保财险广州市分公司的反保险欺诈专家提醒广大市民：保险公司接收客户递交的索赔资料核定赔付金额后，会直接通过转账的方式将赔款转入客户指定的银行账户，并不会要求客户到银行办理领款手续；客户接到陌生电话提及保险理赔问题时，可以先拨打保险公司服务热线进行确认后再进行处理。

　　保监会保险消费者权益保护局提示，保险公司正常理赔无须进行银行ATM操作，支付理赔款只需要银行账号（卡号）、户名和开户行等收款信息，不需要银行账户密码、信用卡有效期、信用卡背面的验证码以及微信、支付宝支付密码等支付验证信息。当接到自称保险公司人员以理赔为名要求您到ATM进行操作时，请务必警惕。

　　不法分子常见的骗局还有冒充保险公司人员，谎称发现有人正利用保险消费者身份信息在外地办理了社保卡，购买违禁药品，触犯了国家法律法规，冒充公安机关诱骗保险消费者将资金转移至所谓的“公安机关账户”保存。

　　此外，骗子还会冒充保险公司人员，谎称保险公司正在举办客户回馈活动，以给保险消费者邮寄礼品为名，诱骗其汇付一定金额的邮费。

　　社保卡骗局中，市民要意识到这是诈骗，因为保险公司无权发行、管理社保卡。针对以回馈客户邮寄礼品为名要求支付邮费的电信诈骗，正常情况下，保险公司举办客户回馈活动不会要求客户支付邮费。如您接到自称保险公司人员提出支付邮费的要求，请及时拨打保险公司客服电话进行核实举报。

　　骗局四：

　　借基金套现金

　　莫名被买基金却身陷骗局

　　骗术简介：

　　这类电信诈骗大致可以分为用户被骗开户和钱被骗转走两个过程。先是被骗开户。用户在一些购物网站买了东西并且付款，骗子通过某种手段得知了用户的购物行为，立马致电用户，声称自己是购物网站之类的客服，刚买的东西需要退款，并且发送了一个退款链接给用户。

　　用户打开了骗子发过来的钓鱼网站地址，钓鱼网站使用软件同步将用户输入的信息输入到基金网上交易的开户页面，并且自动设置登录密码和验证密码，至此，用户在自己并不知情的情况下完成了开户。

　　接着，骗子开始进一步行骗将用户的钱转走。据基金相关人士介绍，骗子会登录基金的网上交易系统，购买货币基金，然后致电用户，声称自己是基金公司客服，系统出了问题，把用户银行卡里的钱多扣了，请用户确认银行卡余额。

　　用户查询了银行卡余额发现的确少了，开始惊慌，问骗子怎么办。这时骗子就声称需要验证客户身份才能将钱退给客户，并会发送一条验证码给客户。之后用户会收到银行发的转账验证码，当用户误以为这是赎回基金的验证码，提供给骗子后，其银行卡内的钱就会被转走。

　　案例：“我今天下午去取钱的时候，发现卡里的12万元，只剩下0.12元了，赶紧回家查交易记录，发现卡里的钱被盗刷买基金了，交易记录里只有‘购基金’3个字，也查不到什么基金，谁买的。”一网友称，自己的卡基本天天被使用，钱是前一天被两次转走买了基金，一次2万元，一次10万元。

　　该网友表示，前一天中午12时多曾收到一则短信，短信内容是，其尾号××的银行卡在淘宝网上购买了12万的盛大游戏币，问要发货吗。“我知道是骗子，就回短信骂了一句，然后把短信删除了，晚上去取钱时发现卡里的钱没了，才想到那个短信跟钱被盗刷有关系。”于是赶紧把银行卡挂失、报警。

　　有基金业内人士告诉记者，“被买基金”只是开始，该网友的钱应该只是被骗子转到了基金账户里，还没有被骗走。骗子之所以冒用事主个人资料在基金公司开户申购基金，实则是意图通过赎回基金的方式再进一步将事主的资金转走。

　　支招：警惕钓鱼网站

　　基金业内人士称，提高防范意识是根本。很多骗局只要稍有警惕，都能及时发现马脚。若市民遭遇到上述骗局，应尽快口头挂失银行卡或修改银行卡密码，防止基金赎回资金被转走。

　　“整个骗局中最关键的是钓鱼网站，但是，由于骗子使用的是类似人工操作的软件，这种方式简单粗暴，但极难破解，各大银行都经常被这种手段钓鱼。”相关技术人士告诉记者。

　　业内人士提醒市民，防骗的根本还是须多多提高警惕。一则，不要轻信短信上所告知的基金公司客服电话，认清基金公司正确的官方客服电话；二则，不要轻易告诉他人任何验证码，并需要仔细读取验证码短信的全部信息。

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