近年來，隨著銀行業數字化轉型不斷加速和金融科技的蓬勃發展，銀行業積極探索嘗試金融科技創新應用。

新的業態下，基於互聯網產品的快速投放需求和交易流量大幅攀升，傳統的IT投入和研發方式已顯得難以應對，互聯網金融產品靈活多變的特性對金融科技的支撐能力提出了更高的要求和挑戰，“數字化轉型”、“金融科技創新”已成新金融時代的關鍵詞。

2019年8月，人民銀行科技司發布了《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021年）》，指出要合理布局雲計算，構建集中式與分布式協調發展的信息基礎設施架構，為銀行金融科技建設指明了方向。

記者觀察到，國有銀行、股份制銀行和互聯網銀行在金融科技布局方面已走在前列，城市商業銀行也應充分發揮歷史包袱輕、信息技術架構相對簡潔的優勢，快速切換到金融科技這一新的賽道上，雖然它遍布荊棘，但為城市商業銀行提供了一次重新起跑的契機。

然而城市商業銀行除了區域性限制外，傳統的IT基礎設施和系統架構還致使其無法充分發揮決策鏈條短和靈活性強的優勢，面對互聯網多變的市場形勢和眼前稍縱即逝的商機，往往無可奈何。這促使城市商業銀行在不斷地尋求一條適合自身的技術架構轉型之路。

記者從香港H股上市的瀘州銀行了解到，其2019年9月與華為簽訂協議，共建“未來銀行”實驗室以來，在探索未來銀行新方向的過程中，找到了一條適合自己的科技化發展之路。

在實踐中，妥善融合“穩態”與“敏態”，“集中式”與“分布式”兩種科技管理方式和技術形態，成為當前瀘州銀行最終選擇的金融科技發展戰略。利用傳統集中式和前沿分布式技術開展傳統核心系統、互聯網業務平台建設，形成傳統技術與前沿金融科技融合的“雙模”架構。

據介紹，在集中式核心能力提升時，以更輕、更穩、更快為優化目標，將會計總賬、信貸核算、支付結算、產品管理等業務進行剝離，遵循SOA規范搭建全行ESB，形成邊界更加清晰、系統更加穩定的鬆耦合、高內聚架構，使其更靈活、更高效、更安全﹔同時，通過採用預處理、緩沖和分流等機制，優化交易處理模式和算法，將成倍提升處理能力，為高並發業務場景提供高效穩定的系統支撐。

分布式互聯網業務平台按金融業務建設用戶、賬戶、產品、支付、核算等能力中心和互聯網核心系統，基於API、金融安全等技術打造“開放銀行”，使其達到對外快速適應，對內業務敏捷組裝、架構穩定的狀態，為第三方機構開放共享賬戶管理、產品服務和支付結算等金融需求。

通過“雙模”架構的融合，分布式互聯網業務平台代理傳統線下產品，利用現有系統能力快速滿足用戶線上需求，提升系統在應對互聯網巨量交易沖擊、快速整合內外部金融服務、快速定制發布產品等方面的能力。在充分保護現有投資的同時，將信息科技風險控制到最小。

此外，5G技術也在其中發揮了重要作用。據介紹，瀘州銀行依托分布式互聯網業務平台的敏捷能力和集中式核心穩定的業務支持能力，結合5G富媒體消息技術打造“5G消息銀行”，充分發揮5G消息免安裝、強交互和易操作的特性，客戶無需下載APP便可通過5G消息入口觸達金融服務。實現消息即應用，消息即服務，消息即銀行，呈現一觸即達的全新金融體驗。(高苗)

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