平台套路深，網貸需謹慎

借款8.8萬元，還款15.74萬元。平台收取服務費合法嗎？服務費是否應計入消費者真實貸款利息？

近來，有不少金融消費者反映部分金融平台的實際貸款利率與平台宣傳利率不符，同時仍有一些平台收取各種費用，經過測算實際利率甚至超過最高法規定的民間借貸利率最高檔36%的紅線。

商海春作(新華社發)

平台收取服務費是否合法？平台服務費是否應計入消費者真實貸款利息？對此，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室共同發布的《關於規范整頓“現金貸”業務的通知》明確規定，不得撮合或變相撮合不符合法律有關利率規定的借貸業務﹔禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保証金，以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。

“收取服務費的做法是違規的，平台服務費應作為利息計算。”中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼表示，部分互聯網金融公司現金貸利率畸高且不透明，在隱性突破法律紅線的同時，加重借款人負擔。平台的費用一般分為利息和手續費兩部分，如果將所有費用折算成利息，利率十分驚人。為了規避法律，這些平台往往以信息審核費、管理費、服務費等名義收取費用，有意隱瞞超高利率。目前，收費不透明、設置種種陷阱等現象較為普遍，同時貸款客戶普遍缺乏辨識能力。有部分線下高利貸，甚至打著“現金貸”的名義通過線上化擴大規模。

湖南日月明律師事務所合伙人律師戴曙光表示，預先在本金中扣除利息的，法院應當將實際出借的金額認定為本金。實際情況下，商家為躲避法律監管，會以更為隱蔽復雜的方式收取“砍頭息”。在網絡借款模式下，交易結構更趨復雜，監管層有必要制定規范性文件，強制平台貸款時標明真實貸款利率，讓消費者申請貸款時看得清楚明白。

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