常用微信的朋友，最近肯定被一則消息刷屏：騰訊日前上線微信新功能——零錢通，用戶開通零錢通公測后，用戶微信錢包裡的零錢，既可用於微信支付，又可以同時獲得理財收益。

　　微信零錢通有關部門負責人表示，零錢通是與“零錢”並列的微信支付基礎服務賬戶，用戶通過微信、零錢、零錢通的流程，便可以直接進入，實現零錢理財。用戶可將微信零錢或銀行借記卡資金轉入零錢通，零錢通所有資金也可轉出到微信零錢或銀行卡，轉入、轉出均無手續費。零錢轉入成功后，資金將實時到賬，且受微信賬戶安全體系保護。

　　除了基礎的轉入和轉出功能外，用戶還可以在各個消費場景使用零錢通直接支付，並將其用於信用卡還款等。此外，零錢通還支持用戶自動獲取理財收益，最低1分錢起購，並可隨時申購贖回。目前，零錢通已接入易方達基金易理財、南方基金現金通E、嘉實基金現金添利、匯添富全額寶等貨幣基金。

　　零錢通的收益如何計算？微信零錢通有關部門負責人表示，按照交易日當天15:00前轉入的基金，第二個交易日開始計算收益，遇節假日將順延至下一個工作日。若交易日當天15:00之后轉入，第三個交易日開始計算收益。例如，周一15:00至周二15:00轉入，周三開始計算收益，周四早晨看到收益。

　　融360分析師楊慧敏表示，零錢通實際上類似於余額寶的寶寶類貨幣基金產品。目前，零錢通收益率在3.1%左右，而余額寶收益率在2.5%左右。零錢通的理財功能最大裨益在於補足了微信支付的短板，打通了貨幣基金理財和支付的通道。加之微信本身具有的社交功能，在一定程度上對余額寶形成挑戰。

　　余額寶推出初期年化收益率比較高，所以吸引了大批用戶。但現在余額寶平台目前的貨幣基金包括廣發天天利E、華安日日鑫A、博時現金收益、中歐滾錢寶等12隻產品，截至11月26日，這些產品的7日年化收益率在2.5%左右。相比零錢通的收益率，稍顯遜色。

　　此外，兩類產品的轉入限額也不大相同。目前，零錢通的所有資金都可轉出到零錢，銀行卡轉入資金可免手續費。零錢通的轉出規則為銀行卡普通轉出單筆限額5萬元，不限轉出筆數，普通轉出到銀行卡T+1日到賬。

　　余額寶轉出到支付寶余額，單日單月均無限額，同樣支持轉出到支付寶余額及綁定的本人銀行卡，且兩項服務不收費，但在轉出到卡時則和微信有較大不同。轉到銀行卡普通到賬無限額，但每個用戶使用余額寶轉出到銀行卡一天最多100次。而快速到賬則是對不同的儲蓄卡有不同的額度限制。在選擇銀行卡后，最快2小時到賬，單日單戶額度一般為1萬元。

　　總體來看，兩類產品雖然功能和應用場景趨同，而且同樣有強大的支付渠道和互聯網母公司支持，但在實際使用方面各有千秋。

　　金牛理財網分析師宮曼琳表示，貨幣基金近期受到利率市場波動、銀行委外資金“回表”等因素影響，收益率持續走低，這導致余額寶和零錢通等產品收益也受到影響。區別在於，在余額寶平台可供選擇的理財產品比零錢通更加豐富，在支付寶的財富選項下，仍然可以找到收益、種類等不同的理財產品，包括連接黃金ETF的理財產品及不同期限的養老保險理財產品等。零錢通剛剛內部公測，目前綁定的產品線還有待進一步豐富。（周 琳）

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