隨著“雙11”臨近，商家備戰進入最后沖刺階段。數據顯示，看好“雙11”消費而貸款備戰的天貓商家較去年增加50%。網商銀行今年為滿足商家需求，准備了2000億元的資金支持，累計投入3000萬元補貼降低商家融資成本。

　　不僅是網商，現在，越來越多的線下商家也受益於金融科技的便利。網商銀行相關負責人表示，網商銀行將以更大力度的資金支持、更優惠的貸款利率，為小微企業注入發展信心。

　　額度更高 利率更低

　　70多歲的江西石城縣農民賴德星，和孫子經營著一家賣蜂蜜的網店“復人春蜜園”。爺爺在家養土蜂，孫子帶著蜂箱外出採蜜，不但自家生意紅火，還帶動了當地蜂農致富。自2012年開始，爺孫倆開始使用“網商貸”作日常資金周轉和擴大經營，累計支用近200筆。此次為“雙11”備貨，他們又前后從網商銀行貸款了60多萬元，“預計今年銷售增長在40%以上”，說到對今年銷售額的預期，爺孫倆樂得合不攏嘴。

　　每年的7、8月，淘寶、天貓商家以及上下游產業鏈就已經進入“雙11”籌備狀態，組織生產、備貨等帶來大量資金需求。據預測，今年商家的信貸需求將有大幅提升。為此，早在8月份，網商銀行就聯手50家金融機構，共同為商家准備了2000億元的資金支持。“我們希望給商家更大力度的資金支持，不僅有更高的貸款額度，還有更優惠的貸款利率。”網商銀行副行長金曉龍表示，今年為超過67%的天貓商家提供了資金支持，截至目前，累計提供“雙11”商家的支持資金比去年增長了50%。

　　自8月以來，網商銀行累計投入超過3000萬元補貼，幫助商家降低融資成本。“我們的貸款平均利率在2017年整體下降1個百分點的基礎上，還將爭取繼續下調。”金曉龍說。

　　網商銀行的數據顯示，今年“雙11”前后，貸款用於備貨、營銷、人工等支出的天貓商家數量預計較去年提升50%，“糧草充足”令商家更有信心。

　　實現產業鏈全覆蓋

　　小微企業歷來是“雙11”新金融服務的重點，今年的金融服務呈現出新的特點，除了覆蓋更多的線上小微企業外，新零售產業鏈上下游的小企業，以及首次參與天貓“雙11”的本地生活服務商家都能獲得貸款支持。網商銀行將為本地生活服務商家提額170億元，戶均授信額度提升38%。

　　將金融服務延伸至新零售產業鏈上下游的小微企業，得益於網商銀行的技術積累。基於大數據和風控模型，網商銀行打通線上線下、實現數據一體化，圍繞重點商家提供綜合金融服務方案，幫助其上游供應商或下游經銷商更快、更高額地獲得信貸支持。

　　對此，快時尚品牌西遇服飾董事長石曉華深有感觸，“橡膠、棉花這類原材料價格常常半個月就會發生近20%的起落，如果我的供應商不能及時拿到資金去採購，將無法負擔成本的上漲”。

　　網商銀行提供的自保理金融產品，使其可以根據上游供應商實際的採購情況靈活調整賬期，上游供應商則可根據資金使用情況隨時申請提前收款服務，從而解決了資金調度問題。

　　入駐銀泰百貨的商戶喆然服飾也嘗到了甜頭。網商銀行為銀泰提供的應收賬款池金融服務，令喆然服飾得以提前拿到貨款，盡早開始新一輪周轉，喆然服飾CEO史海東說，“在一定時間內周轉次數變多了，銷售額也就變多了，未來想在銀泰開更多的店”。

　　從線上延伸到線下

　　沒有線下網點的網商銀行從2015年成立起就立足於服務小微企業。

　　基於創新的微貸技術，網商銀行在此前更多服務的是網上賣家，而隨著風控能力不斷增強和模型算法持續創新，過去一年多來，金融服務對象逐漸從線上向線下延伸。

　　除為新零售產業鏈上下游的小微企業提供資金支持外，網商銀行還聯合支付寶收錢碼推出“多收多貸”等創新服務，為線下數量廣大的收錢碼商家提供貸款，緩解小微企業融資難、融資貴等難題。

　　房租、水電、進貨……資金周轉難是困擾湖北武漢“碼商”段思飛的一樁煩心事。今年春節，她發現開店一年多的經營流水，讓她在支付寶“多收多貸”可獲得不少貸款額度。她試著申請借了2萬元，提交申請后一秒就到賬了。“多收多貸不隻解了燃眉之急，更讓我學會了有意識地經營規劃。”段思飛說。

　　日前舉行的首屆天下碼商大會公布數據顯示，在一年時間內已有超過300萬“碼商”通過“多收多貸”貸款擴大經營。而根據全面升級的“天下碼商成長計劃”，網商銀行的貸款服務3年內將服務3000萬小微企業和個體經營者。

　　《 人民日報 》（ 2018年11月07日 17 版）

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