數據來源：中國人民銀行 　　制圖：郭 祥

　　現金與非現金支付各有利弊

　　移動支付迅速發展，使用紙幣的頻率越來越低。但現金看得見、摸得著，不依賴於任何介質，簡單便捷

　　“有現金的可以這邊結賬。”12月13日下午，在北京市朝陽區建國路附近一家便利店，收銀員不停招呼著排隊結賬的顧客。張明工作的單位離便利店不遠，經常到這裡買東西。他說，每天到了飯點，顧客就特別多，結賬的隊排得很長。“現在很多人都喜歡用手機支付，需要收銀員挨個掃碼，人多了反而比用現金還慢。這時候就看出現金的優勢了，我一般都選擇現金支付，會快很多。”

　　花現金的“優勢”不僅限於此。張明告訴記者，有一次他在周邊商場逛街，商場直接說隻能用現金和刷卡，不能用微信或支付寶支付，張明不禁感慨：“錢包裡還真少不了現金。”

　　在日常生活中，花“錢”是再普通不過的事，雖然“掃一掃”“刷一刷”發展越來越快，但仍有不少人習慣買東西付款時花“錢”。

　　“16塊？給你21，找我5塊。”在北京市東城區東直門街道一處賣菜點，郝阿姨像往常一樣來買菜，習慣了買東西花現金的她每次都帶足零錢，“其實隻要帶好幾張1塊、5塊的零錢，買菜結賬還是很方便的。”

　　郝阿姨說，孩子多次教她用手機支付，但她都記不住操作，聽了那麼多被盜刷的新聞，自己擔心上當受騙，還是感覺用現金安全。“尤其是逢年過節的時候，作為一種傳統習俗，取點新鈔票，包個現金大紅包給孩子更喜慶，更能表達心意。”

　　不過，郝阿姨的做法，有些人並不會贊同。隨著移動支付等非現金支付渠道迅速發展，不少人使用現金的頻率越來越低。

　　“吃飯、購物、看電影都可以‘掃一掃’，錢包裡除了卡就沒什麼現金，如果不是手頭現金太多，基本不會想起來用，一張100元紙幣可以花幾個月。”遼寧省大連市某互聯網企業職員金洲說，非現金支付尤其是移動支付帶來了很大好處，不僅付款轉賬更方便，而且在手機上就能查看每筆交易記錄，可以清晰地知道自己是何時何地花了多少錢，更不用擔心出門帶錢包會被偷。

　　“現金支付與非現金支付，其實各有利弊。”中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼認為，現金不依賴於任何介質，不同於刷卡需要POS機、手機支付需要網絡，現金使用起來更簡單便捷。從現實情況看，還有不少人依賴現金支付，對一些中老年人以及農村或偏遠地區的消費者來說，現金支付仍將是重要的支付方式。同時不可否認，現金在印制、運輸、存儲等方面與非現金支付相比確有其劣勢。

　　而且，像郝阿姨這樣的老年人，以及一些對新技術還不熟悉的人，覺得移動支付的操作方法還很復雜，相比傳統看得見、摸得著的現金，只是賬戶數字的變化讓他們缺乏安全感。

　　把選擇權交給消費者

　　流通中的現金量不減反增，現金與非現金支付不是此消彼長的關系。拒收人民幣現金是違法行為，要看消費者願意接受哪種支付方式

　　非現金支付已成為很多人的第一選擇。那麼，“掃一掃”的人多了，是不是現實中流通的現金就會減少了？

　　中國人民銀行統計數據顯示，2013年以來，我國流通中現金依然保持淨增長態勢，2014年、2015年、2016年分別為1685億元、2957億元、4046億元，增幅分別為2.88%、4.91%、6.63%。從全國流通中的貨幣（M0）來看，2015年、2016年的總量分別為6.32萬億元、6.83萬億元。

　　就世界主流貨幣來看，歐美發達國家貨幣供應量也在逐年增長。從2013—2017年，歐元區增長了2.5萬億歐元。美國同期增長了1.2萬億美元。發展中國家貨幣供應量也在不斷增長，印度和巴西2013—2017年分別增長了70億盧比、400億雷亞爾。總體上，全球主流貨幣總量均為增長態勢，現金供應量仍在不斷增加。

　　現金為啥不減反增？“相比電子支付需要電力、機具和一定的技能作為前提條件，現金使用的便利性和普惠性仍是不可替代的。就像汽車已經取代馬車成為現代社會主要交通工具，但騎馬在有些時候、部分地區仍然比汽車具有優勢。”董希淼說。

　　專家分析，非現金支付工具對現金結算存在“增量替代”效應，即刷銀行卡、手機付款等非現金支付與現金支付不是此消彼長的關系，在非現金支付結算規模快速增長的同時，現金使用量也在增長。可以預見，未來在我國大部分地區，現金支付和非現金支付仍將長期並存。

　　如今，不少人會遇到這種情況：買東西付款時，掃微信或支付寶經常會有優惠，但用現金基本上什麼活動都沒有，甚至還會有一些商販直接明確表示“拒收現金”。

　　中國人民銀行此前已明確表示，拒收人民幣是違法行為。根據《中華人民共和國人民幣管理條例》第二條規定：“本條例所稱人民幣，是指中國人民銀行依法發行的貨幣，包括紙幣和硬幣。”第三條進而強調：“中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務，任何單位和個人不得拒收。”顯然，拒收人民幣現金的做法，違反了上述規定。

　　因此，在加強對各類支付結算方式宣傳推廣的同時，要讓更多公眾了解各種非現金支付結算方式的特點，也要為願意花現金的人提供應有的便利條件和環境。中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇認為，根據相關規定，現金是合法貨幣，商家不能強行要求消費者隻能用某種支付方式。無論是現金還是非現金支付，關鍵要看消費者願意接受哪種支付方式，要把選擇權交給消費者。

　　董希淼認為，未來要加大支付基礎設施建設，也要進一步推進非現金支付法律體系建設。一方面，要加快相關法規修訂工作，及時總結電子支付背景下人民幣形態發展變化帶來的新情況、新問題。同時，明確對“拒收人民幣”等行為的處罰標准，維護人民幣法定貨幣的地位。另一方面，要加快立法步伐，補齊支付清算領域的法律短板。我國電子支付創新發展迅速，但相應的制度和規則相對缺乏，已有規制的法律層級比較低，大部分是部門規章和規范性文件，加快支付結算領域的立法迫在眉睫。

　　《 人民日報 》（ 2017年12月18日 18 版）

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