揭美的10億理財詐騙案背后真相

葉潔純 羅湛賢

2017年07月03日08:42  來源:南方日報
 
原標題:美的遭遇10億理財詐騙案背后

  一家市值超千億的上市企業,在購買10億理財產品時遭詐騙。幾天前,美的集團旗下子公司這起10億理財詐騙案成為關注焦點。

  據美的集團在6月29日官方微信發布的信息透露,承認去年3月美的旗下子公司在購買規模價值10億的理財產品時遭遇詐騙。並強調“預計整體損失可控”。這起詐騙案背后,也是美的熱衷銀行理財的縮影。

  數據顯示,截至2016年底,4年間美的累計買入2292億元的銀行理財產品,累計收益達37.85億元,佔其過去4年累計歸屬淨利潤的8.75%。

  而這起案件似乎並不影響美的熱衷銀行理財產品的心。該案發生一年后,今年3月美的發布公告稱:“使用合計不超過400億元的自有閑置資金用於投資中短期低風險理財產品,上述資金額度可滾動使用。”

  這波過半A股佛山上市企業都參與的“理財熱”,到底意味著什麼?

  ●南方日報記者 葉潔純 羅湛賢

  遭遇“蘿卜章”

  美的10億理財資金遭詐騙

  幾日前,關於美的10億理財產品被騙案成為關注熱點。

  據自稱獲得合肥美的購買理財產品被騙案《民事訴狀》的某財經媒體報道稱,去年3月美的購買的規模10億元的理財產品遭詐騙。

  該媒體在報道中稱,根據合肥美的在《民事訴狀》中的說法,美的金融中心安徽分部的負責人李某,向其大學同學透露“美的理財業務最重要的要求是要有銀行兜底”。獲知這一信息后幾天,這位大學同學輾轉通過一位証券公司的投資經理,向李某介紹了一個7億元的理財項目。

  美的經過實地風險調查后購買了一份7億元名為“財通資產——創贏1號單一客戶專項資管計劃”的理財項目,美的的7億元理財資金,由“農業銀行成都武侯支行”出具兜底函,借道上海財通和渤海信托,最終流向3家借款公司。

  據報道,在放款后2個月,美的集團總部資金中心的主管領導前往農行成都武侯支行進行投后核查,卻發現被騙。

  該報道稱,根據合肥美的在《民事訴狀》中的說法:最核心的《承諾函》上的印章為偽造,蓋章的“黃××”行長為假冒,負責接待的“客戶經理”陳某亦為假冒。3個借款企業的授信資料全是偽造的,上面蓋的公章也全是非法私刻的。而陳某等人用以接待美的方面的辦公室,實際上是農行成都武侯支行一位路姓副行長的“行長辦公室”。

  “假行長”在真辦公室裡面,利用“蘿卜章”詐騙美的10億理財產品報道在爆出后,引發關注。

  而在報道發出當日,6月29日,美的集團在其集團微信公眾號馬上發布了《針對市場所關注的美的集團下屬公司理財案件的聲明》(以下簡稱《聲明》)。

  《聲明》中承認,美的集團下屬合肥美的冰箱公司確實在去年3月購買了10億理財信托產品,並在購買后2個月后,公司內核查發現該委托理財事項存在詐騙風險,並第一時間報案。

  《聲明》中沒有透露具體案情,但信息基本與某財經媒體曝出的基本事件相同。而《聲明》中透露,目前案件偵查正在進行,主要涉案人員正在或已抓捕歸案,公司已收回部分委托理財資金,凍結和查扣了大部分涉案資金或資產,部分涉案人員資產正在進一步追繳中。

  美的集團同時還強調,“預計整體損失可控”,並在聲明中表示,“公司已對現存委托理財產品進行了全面核查,未發現存在類似的問題”。

  鐘愛銀行理財

  近4年美的買入理財產品超2000億

  實際上,梳理近5年來美的的年報和財務報表可以發現,美的對銀行理財產品似乎鐘愛有加,2014年、2016年還專門發布過《委托理財管理制度》。

  自2013年起,美的每年都會花費大額資金來投入到理財產品,截至2016年底,4年間累計買入2292億元的銀行理財產品,累計收益達37.85億元,佔其過去四年累計歸屬淨利潤的8.75%。

  2013年1月至12月,美的投資銀行理財產品金額達521.67億元,當期贖回金額425.4億元,實現收益達2.5億元。同時,美的還投資3022萬元購入期貨,投資2億元到遠期外匯,當年分別產生損益-2億元、15.6億元。

  在理財產品嘗到甜頭的美的2014年進一步加碼投資,將大部分資金著重放在銀行理財產品上,投資金額高達1166億元,為近5年銀行理財投資的最高值。當年回收本金1029億元后,實現的銀行理財收益達9.5億元。對一年前收益較高的遠期外匯合約投資加大至8億元,而對於虧損的期貨則不再投資。

  不過,2014年美的所投資的外匯遠期合約卻發生了虧損,損失達6.65億元。

  對於遠期外匯和期貨,由於其波動性較大,美的對此類衍生品的投資更多是為了規避原材料價格大幅波動給公司大宗原料採購帶來的成本風險,和規避匯率和利率波動風險,實現外匯資產的保值增值。

  到了2015年,美的卻大幅收縮了對銀行理財產品布局,投資金額僅為240億元,當期收回的本金為320億元(含2014年部分未贖回金額),當期實現的收益達到13億元。而當年歸屬於上市公司股東的淨利潤為127億元,這意味著僅投資理財收益就佔公司淨利潤的10%。

  2016年3月,美的再次宣布計劃在董事會決議后的1年時間裡,使用不超過人民幣350億元自由閑置資金進行委托理財。也正是在此之后,美的遭遇了前述的10億元理財騙局。數據顯示,當年美的委托的理財產品金額達363.5億元,實現收益12.7億元。

  不過,誤中騙局的美的似乎對理財投資還是保有信心。

  至少在該案發生一年后,2017年3月29日召開的第二屆董事會第二十次會議決議,使用合計不超過400億元的自有閑置資金用於投資中短期低風險理財產品,上述資金額度可滾動使用。

  “在不影響正常經營及風險可控的前提下,使用自有閑置資金進行低風險與收益相對固定的委托理財,有利於提高公司的資金使用效率,為公司與股東創造更大的收益。”美的集團表示。

  掀起“理財熱”

  超半數A股佛山上市公司“愛理財”

  實際上,美的鐘愛理財背后,也是近年,國內上市公司“理財熱”的縮影。

  根據wind資訊統計數據,2016年購買理財產品的上市公司有786家,購買理財產品合計9594個,理財資金合計達8139億元,分別比2015年增加25%、31%、48%。其中購買理財產品資金超過100億元的公司有6家。

  到了今年上半年這股“熱潮”依然維持,據Wind數據統計顯示,今年上半年共有741家公司參與了購買理財產品,總計購買的理財產品數量為4663個,累計投入資金總額約為4420.5億元。

  對於為何選擇購買理財產品,上市公司普遍的解釋是,“公司在確保不影響募集資金投資項目建設和募集資金使用,以及保証資金安全的情況下,使用部分閑置募集資金進行保本型理財,有利於提高募集資金使用效率,能夠獲得一定的投資收益,符合公司及全體股東的利益”。

  而據記者對A股佛山板塊29家上市公司進行的不完全統計顯示,至少有超過一半的A股佛山上市公司有購買理財產品。

  比如就在美的所在的順德區,同為上市公司的伊之密去年年報披露,公司在2016年用了合計3億多元以自有資金的方式購買包括興業銀行、順德農商行等保本浮動收益型理財產品,利率大概在2.5%—2.7%之間。

  而到了今年上半年以來,目前已有至少10家佛山A股上市公司宣布宣布使用部分閑置募集資金購買理財產品。

  在已公布的理財銀行中,記者梳理發現,浦發銀行、興業銀行等商業銀行更受青睞,而購買理財產品的閑置資金總額起點不低,動輒上億元。

  其中,今年3月,海信科龍發布公告稱附屬海信冰箱向浦發銀行認購人民幣6億元的理財產品。而在此前,海信科龍及其附屬公司海信冰箱及空調營銷公司已經與浦發銀行訂立13份理財協議,並總認購了人民幣16億元的理財產品。

  美的系資本布局的金融版圖

  隨著10億元假理財產品案的披露,美的這個千億家電巨頭背后的金融投資帝國也浮出水面。

  早年開設佛山首家財務公司

  盡管一直專注於實業,但善於資本運作的美的並不乏對金融投資的興趣。根據其報表顯示,美的已悄然成為規模較大的專業金融與投資業務的機構,涉足了多個領域。

  早在2010年,美的就成立了金融控股有限公司,公開資料顯示,金融業務是美的集團重點發展業務之一,美的金融圍繞美的集團產業生態圈,發展產業金融,為產業鏈用戶提供產業鏈融資、財富管理、美的支付等金融服務,已形成財務公司、小額貸款、商業保理、第三方支付、消費金融、網絡小貸、融資租賃、資產管理等金融業務布局。

  在財務公司方面,2010年,美的投入5億注冊資本開設佛山首家財務公司,為美的集團成員提供存款、貸款、票據貼現、擔保、結算等金融服務。

  在小額貸款方面,美的旗下有佛山市順德區美的小額貸款股份有限公司,以及在安徽蕪湖的小額貸款公司和典當公司,按照“連鎖經營,集中管理”模式,為中小企業、個體工商戶、農戶及自然人提供小額貸款服務。而在金融租賃方面,2011年12月,美的與天津渤海租賃有限公司、蕪湖市建設投資有限公司共同出資30億元,成立了皖江金融租賃股份有限公司,該公司已於2015年底在新三板挂牌。

  在供應鏈融資與銷售鏈金融方面,美的金融針對供應鏈和銷售鏈分別推出了“美速貸”和“美易貸”產品,向美的供應商提供應收賬款質押貸款、訂單融資、綜合授信產品、供應商外租倉存貨質押、票據貼現等業務。融資額度一般是10萬元起。

  在互聯網金融方面,目前主要通過“美的金融”微信公眾號以及APP提供服務,在理財方面推出了類余額寶的理財產品“美的寶”,主打“保本,隨存隨取”的概念。在支付方面,美的於2015年2月在深圳前海注冊成立了美的集團支付科技有限公司,主要從事支付系統的技術開發、電子支付系統、清算系統的技術開發、技術轉讓等,去年美的又悄然完成對深圳神州通付的收購,不少業內人士預測,收購神州通付之后,美的曲線獲得第三方支付牌照,將從傳統的線下金融逐步向互聯網金融進軍。目前美的金融已推出了“美的錢包”等產品。

  低調入股多家銀行

  此外,美的還對銀行業務十分感興趣。2014年,美的就為申辦民營銀行做了各種准備工作,並向廣東省金融辦遞交了申請。鮮為人知的是,美的還低調入股了順德農商銀行、江西樟樹順銀村鎮銀行、豐城順銀村鎮銀行。

  其中,美的集團、美的集團財務公司分別持有順德農商行7%及2.69%的股權,位居第2、第5大股東,兩者合計持股超過單一第一大股東廣東順控發展股份有限公司。截至2016年末,順德農商行總資產達2595億元,照此計算,美的集團持有順德農商行股權的資產達251億元。

  而在千億企業之外,美的創始人何享健大兒子何劍鋒更是金融大玩家。由其控股的盈峰控股旗下的私募資產管理機構盈峰資本,管理証券投資基金、股權投資基金達22隻,管理資產超過150億元。

  據公開資料顯示,包括盈峰在內,何享健父子的金融觸角,已經延伸到銀行、券商、基金、創投等五大領域,涉及2家公募基金、6家商業銀行、1家券商。如以持股比例計算,控制的金融資產已超過1800億元。

  廣東省創業投資協會常務副會長曾建寧認為,美的在金融領域的布局對順德,乃至整個行業都具有重要意義。“首先,它將進一步鞏固順德家電行業在全國乃至全球的地位,引領產業升級﹔其次,金融領域的聚集將大大有利於培育地區新興產業和引領創新創業﹔最后,將吸引大批金融人才前往順德,活躍本地金融氛圍。”

(責編:易瀟、沈光倩)

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