P2P網貸或現首例龐氏騙局:淘金貸疑攜款跑路--IT--人民網
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P2P網貸或現首例龐氏騙局:淘金貸疑攜款跑路

2012年06月12日08:39    來源:第一財經日報     手機看新聞

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  淘金貸疑跑路 逾80名投資者資金未追回

  高談

  P2P網絡貸款公司淘金貸,在上線一周后,突然不能登錄,網站負責人陳錦磊失去聯系。目前已有超過80名投資者的資金投資於淘金貸尚未追回,具體涉案金額預計超過100萬元人民幣。

  P2P網絡貸款模式是個人通過網絡平台相互借貸,其安全性一直備受質疑,但是P2P網絡貸款在國內興起之后,尚未發生惡性兌付風險或詐騙事件,淘金貸事件或將成為首例P2P貸款界的龐氏騙局。

  淘金貸失蹤

  6月3日淘金貸(www.taojindai.com)正式上線。

  6月3日到6月8日,據淘金貸投資者不完全統計,預計有超過80名投資者投資於淘金貸。

  6月6日,由於部分投資者舉報,淘金貸的資金賬戶被第三方支付平台環訊支付限制交易。

  昨日,記者從環訊支付獲悉,淘金貸環訊賬戶中的錢已經被全部支取。

  淘金貸是一家於6月3日上線的P2P網絡貸款平台,網站上線后一批投資者將資金打入淘金貸賬戶,不過從6月8日晚到發稿,淘金貸網站就不能登錄,其負責人陳錦磊的手機也處於關機狀態。

  P2P網貸的運營模式是網站提供平台,貸款方在P2P網站上發布貸款需求,借款人則通過網站將資金借給貸款方。在借貸交易中,貸款方獲取資金,而借款方則獲取投資收益。

  網站不能登錄之后,投資人啟杰就開始收集投資人信息,啟杰告訴《第一財經日報》記者:“現在我們已經聯系上的投資人超過80個,初步估計涉及金額超過100萬元,其他投資者尚在聯系中。”

  由於網貸平台的投資人分布在全國各地,6月9日至10日兩天各地淘金貸的投資者已經分別組織起來前往各地公安機關報案,目前案件仍然在處理中。

  大發“秒標”吸引投資者

  “當時真是傻啊,累計投了十幾萬元,現在還有近5萬元沒有拿回來。淘金貸可能是個龐氏騙局,想利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報,以制造賺錢的假象進而騙取更多的投資。還好發現得早,后續沒有新的投資者跟進。”一位淘金貸的投資者baore告訴記者。

  baore還是網貸圈子裡的新手。6月3日baore在一個網絡貸款投資群中看到新P2P平台淘金貸上線,還發了大量的“秒標”,忍不住一試。

  “秒標”是一種P2P網站為了招攬人氣,發放的高收益超短期限的借款標的。投資者拍下秒標后馬上就能回款,所以風險極小,也由此網絡上聚集了一批專門投資秒標的投資人。但讓baore始料不及的是,這家剛剛上線的網站竟然在一周之后就消失在網絡上。像baore這樣的投資者在網貸圈子裡被稱為“秒客”,專門投資於“秒標”。

  “資金量對於P2P網貸平台非常重要,網站為了積聚人氣就用發秒標的做法,向投資者派發紅包。由於收益高、期限超短,許多投資者看到發秒標就會爭相投資,很像是商場促銷。”第三方網站網貸之家負責人徐紅偉告訴記者。

  baore一開始先試著投資了兩筆,一筆投資了5000元,一筆投資了1萬元。這兩筆本息都如約到賬,這又大大減小了baore對淘金貸的警惕心。隨后三天內,baore先后打款16.57萬元,此后提取現金11.58萬元。但是還剩余4.99萬元仍在淘金貸賬戶中,而baore一直被告知“暫時不能取現”,直到網站不能登錄。

  疑假造營業執照

  本次淘金貸事件,不僅僅是像baore這樣的網貸新手參與,一些老手也身陷其中。

  沈先生是網貸圈子裡的老人了,不過,他投資於淘金貸的8萬元錢也至今尚未取回。像沈先生這樣的投資者,有一定的資金量,又在網貸圈子裡混跡了一段時間。之前沈先生也曾因為投資人資金鏈斷裂而虧過錢,因此他更加警覺。

  沈先生之所以會信任一家全新上線的P2P網貸平台,是由於淘金貸提供了齊全的營業執照和相關信息。

  “淘金貸網站上公布了其營業執照,自稱湖北程力集團旗下的程力投資擔保公司,不僅如此,工信部的網站上也能查到淘金貸的ICP注冊信息﹔而且程力集團也確實存在,並實力雄厚,不然我怎麼會投它?”沈先生告訴記者。

  據淘金貸的網站介紹,淘金貸是湖北程力集團下屬子公司程力投資擔保公司開辦。根據投資者的截屏,淘金貸在網站上公示了法人名稱為湖北程力投資擔保有限公司的營業執照,法人代表為程阿羅,注冊資本為8000萬元,實收資本為5000萬元。

  “網站注冊資金是網貸投資人最看重的指標之一,由於程力投資擔保注冊資金已經高於網貸界絕大部分的平台,加之網站推出的秒標活動,迅速吸引了大量的投資人。”徐紅偉告訴記者。

  工業和信息化部登記的網站ICP備案主體信息也與淘金貸的說法相符,淘金貸的主辦單位是湖北程力投資擔保有限公司,網站負責人為陳錦磊,審核通過時間為2012年5月29日。

  不過,隨后便有一名網名為九天飛魚的投資人質疑淘金貸和程力集團並沒有關系。記者致電湖北程力投資擔保公司,被工作人員告知:“這家網站和我們沒有關系,它們可能是將我們網站上公布的營業執照截屏盜用。”

  隨后,淘金貸則發布《關於客戶對平台資質表示質疑的解釋》的公告,公告中淘金貸稱認自己暫時沒有營業執照,需要50天才能辦理出來,並承諾網站辦公室的照片會在一周內展示給投資者。但是公告同時強調,程力投資擔保公司確實存在,且網站官方一名叫戴曉波的股東是投資擔保公司四大股東之一,而網站負責人是總經理陳錦磊。

  仍存三大疑點

  “網絡購物,付了錢還能看到實物是否寄出,但是P2P網貸,投資者在網上借錢,借款期內根本難以知道資金去向,這就給P2P網站騰挪資金造成了便利。”徐紅偉告訴記者。

  也正因為如此,P2P網貸平台的資質是投資者非常看重的,但是目前國內尚未頒發相應的P2P網貸平台牌照,這又給投資者甄別P2P網貸平台造成困難。

  “像淘金貸這種情況,表面上看營業執照一應俱全,貌似一家股東背景雄厚的正規網站,投資者很難洞察其中的危險。”沈先生告訴記者。

  而P2P平台收集資金后如何管理也是業內一直存在的問題,目前P2P網貸平台通行的模式是網貸平台與一家第三方支付平台合作,資金由支付平台進出,第三方支付平台起到一定的資金監管作用,而業內規模較大的P2P網貸平台紅嶺創投等還主動引入銀行監管資金的模式。

  不過記者調查中發現,第三方監管資金仍然存在問題。淘金貸是與第三方支付平台環訊支付合作,實際操作的流程是,投資者通過網上銀行轉賬給淘金貸在環訊的賬戶,淘金貸從環訊賬戶中提現,還款日淘金貸再通過私人賬戶把錢打給投資者。

  “淘金貸和環訊的合作模式是‘資金下發’模式。與一般網購需要客戶收貨確認商戶才可以支取資金不同,客戶資金打到淘金貸的賬戶,淘金貸馬上就可以支取。”環訊支付市場總監仲捷聞告訴記者。

  記者了解到,由於收到多個投資者投訴,環訊支付從6月6日開始暫停了淘金貸環訊賬戶上的交易,但是賬戶中的資金已經被淘金貸全部取現。

  除此而外,淘金貸事件仍然存在三大疑點。

  首先,按照淘金貸此前公告所稱,當時淘金貸並未取得營業執照,那麼環訊作為第三方支付平台何以會跟淘金貸合作?

  其次,按照湖北程力投資擔保公司的說法,淘金貸與之沒有關系,那麼工信部的網站ICP注冊信息中上何以會顯示淘金貸的創辦人是程力投資擔保公司?

  最后,據環訊支付提供的淘金貸在環訊注冊時提供的營業執照,顯示其法人為“蘭州易易網絡科技有限公司”,這與其在工信部的ICP注冊信息提供的營業執照不符。
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(責任編輯:崔雷、陳健)

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