第三方支付管理細則出台 支付企業由放養變圈養

孫進

2010年09月27日09:08  來源:《第一財經日報》

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  孫進

  “對《非金融機構支付服務管理辦法》的細化規則出來了,整個行業都進一步明確了方向。”支付寶相關負責人昨日對《第一財經日報》透露,可操作細則讓整個網絡支付行業明確了預期。

  支付寶所指的是央行近日發布的《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》(征求意見稿,下稱“細則”),這是對今年6月發布的管理辦法的更進一步明確與細化。第三方支付行業將有具體的途徑,明確如何被正式納入國家監管體系,擁有合法身份。

  第三方支付企業的相關人士表示,根據申報辦法的細則,大的支付企業獲得牌照已成定局,具體牌照發放的時間將會在年底或明年初。而規定的焦點細則包括如何應對網絡賭博、洗錢和備付金問題。

  易觀國際分析師曹飛表示,第三方支付行業正經歷從“放養”到“圈養”的轉變過程。明晰了准入審批規定的確認,2010年9月1日將成為整個第三方支付行業的分水嶺,不合規的企業將被清除出支付行業的隊伍。

  “這對整個行業而言是一件好事,是主管部門對第三方支付行業給予政策的合法背書的舉措。”快錢CEO關國光表示。

  比如“反洗錢措施驗收材料”細化就包括:反洗錢內部控制制度文件,載明客戶身份識別和資料保存措施、可疑交易報告措施、反洗錢工作保密措施等。

  由於對於第三方支付企業的監管與制度並未完善,信用卡套現、洗錢、網絡賭博、欺詐、非法挪用與佔有客戶備付金等違法違規行為也呈上升趨勢。此前,有“擦邊”行為的就包括了快錢、支付寶、財付通、易寶、環訊等各主要支付企業。這些企業是否會面臨“停牌”成為焦點,但此次細則並無嚴厲規定,隻要第三方支付企業不是“明知、應知”,基本即可免責。

  在金融安全方面,對於備付金的規定也是一大看點。規定要求,支付機構的實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例不得低於10%,這意味著支付機構需要拿10%的資金作為保証金。而在此之前,相關支付企業並無按此設定的管理流程。

  細則出台前,央行曾組織進行了較大規模的調研活動,多家業內企業曾反映稱,第三方支付機構沉澱資金靈活且風險小,希望央行可以“區別監管”。但此次征求意見稿中並未予“照顧”意味。

  對於像支付寶、財付通這樣的以個人用戶為主的支付企業而言,細則對其商業模式更新提出了新的挑戰。對於目前支付寶資金沉澱規模約為100億元,備付金保証金可能需10億元以上,支付寶公關總監陳亮表示,支付寶不能提供更多信息,此前支付寶的備付金一直交予工商銀行托管。

  對於定位行業應用,服務企業用戶的支付公司而言,則不會因此而受明顯影響。“我們系統內的資金基本上都是當天流入、當天流出,有時候我們甚至還會幫客戶墊款,所以基本沒有資金沉澱,備付金對我們沒有影響。”關國光對記者表示。

  當前國內的第三方支付產品有320家以上,央行資料顯示,截至2010年一季度末,共有260家非金融機構法人向央行提交了支付業務登記材料,其中排名前四位的產品分別為支付寶、財付通、中國銀聯電子支付、快錢。我國電子支付產業連續4年增長率超過100%,2009年交易量達5766億元。

(責任編輯:崔雷)
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